关于房贷LPR热点问题 金融业内专业解答来了

今年4月，LPR(贷款市场报价利率)迎来史上最大幅度的降息。根据最新数据，5年期以上LPR(贷款市场报价利率)，即与房贷相关的利率为4.65%，比之前降了10个基点。这是自去年8月LPR改革以来降息幅度最大的一次。

降息利好吸引了不少购房者的注意，同时对于LPR和房贷购房者心中却仍存有很多“小问号”。日前，记者整理了几位购房者关于LPR(贷款市场报价利率)房贷颇具代表性的几个热点问题，联系邀请岛城金融业内人士进行答疑解惑。(以下简称LPR)

问题一：我是去年3月办理的房贷，LPR降息是否会影响到我现在的房贷月供还款金额?

【业内解答】

首先，建议贷款者先跟贷款受理银行确认，自己现在的房贷执行的是浮动利率还是固定利率。一般来说，如果是去年10月以后办的房贷，已经直接与LPR挂钩，执行LPR浮动利率;如果是去年10月之前办的房贷，需要贷款者自行决定房贷是执行LPR浮动利率还是转换为固定利率，两者二选一，只能选一次。

如果选择的为浮动利率，则会受到LPR降息影响，但这个影响不是立刻体现，而是会体现在贷款者2021年的房贷上。因为银行一年为贷款客户调整一次房贷利率，一般为每年1月1日，即2021年贷款者的房贷利率会根据2020年底的LPR水平调整。

问题二：还款期20年100万元房贷，当时申请到了85折优惠，我是否有必要选择LPR浮动利率?

【业内解答】

房贷利率85折，按照此前房贷基准利率为4.9%，这位贷款者的房贷利率是4.9%×0.85=4.165%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，4.165%-4.8%=-0.635%。这位贷款者的房贷利率公式为LPR-63.5个基点，以目前的5年期4.65%计算，你的房贷利率是4.65%-0.635%=4.015%。即100万元房贷还款期20年，选择浮动利率，月供可少还80元。

从目前看，选择浮动利率可节省的月供已有小幅减少，同时在近期LPR利率接连下降的背景下，明年这位贷款者的房贷月供还会少还一点。业内预计LPR利率接下来仍有下行空间。贷款者可以结合自己的贷款和个人情况，决定是否选择浮动利率。

问题三：如房贷不选择LPR浮动利率，选择固定利率，会有什么优缺点?

【业内解答】

首先来说，贷款者选择固定利率，就意味着今后的房贷利率就不会再改变了，一直持续到个人名下房贷还清。也就与LPR浮动无关了。

如果LPR延续近期的走势，继续降，选择固定利率的贷款者就无法享受到这一利好。不过，反之，如果未来LPR上升，超越固定利率，选择固定利率则会比浮动利率节省一部分利息。

问题四：各家银行按LPR定价的房贷利率是完全一样的吗?

【业内解答】

不同银行按照LPR进行定价的房贷利率会有所不同。各银行会根据当地差别化信贷政策要求，在首套房和二套房个人住房贷款利率加点下限的基础上，按照风险收益匹配原则，综合客户自身情况、市场等因素确定加点数值。

问题五：LPR是每月20日公布，如我的贷款是某月20日发放的，重定价日是贷款发放日对应日，那贷款利率的定价基准是按照当日公布的最新LPR执行吗?

【业内解答】

不是的，对于20日当日发放的贷款，贷款利率的定价基准以上月20日公布LPR为准，遇到节假日时则会顺延。