理财专家：手握大额拆迁款 月光夫妻投资宜买房

市民小宋今年30岁，去年已成家，并不急于要孩子。小宋老家的一套房屋近期拆迁，获得了动迁款项150万元。目前，小宋和妻子工作相对稳定，月收入合计1万元，而且二人在市区有一套婚房，无贷款压力。小宋和妻子平时喜欢独享“二人世界”，经常出去吃喝玩乐，月花销约8000元，每月剩余存款不多。不过二人有双方父母结婚时资助的30万元存款，目前已买银行理财产品。

小宋和妻子认为，如此大额的拆迁款不能闲置更不能随意挥霍，他想咨询理财师应该再投资买房还是进行理财。

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农行市北一支行高级客户经理王晶：理性看待房产投资

无论是投资还是买房，小宋需要理性分析这个问题，做好投资规划。以购房为例，支撑房价上涨的资金来源无外乎投资资金和刚需。对于房产投资来说，以前100万买的房子能卖300万，而如今花300万买的房子恐怕很难再升值两三倍，未来房地产投资无论是否盈利，都不再是暴利行业了。加上现在“一城一策”的政策影响，以及国人从古到今囤房囤地的家园情节，房地产投资的后市发展有点复杂不太清晰，建议小宋如果有意投资房产，应该控制好投资资金比例和风险。

而无论是否考虑房产投资，小宋都可以参考标准普尔象限，将自己的财富进行四大类资产配置：3-6个月的生活费配置为“要花的钱”;20%左右的资金以保险等产品的形式配置“保命的钱”;40%左右的资金配置“保本升值的钱”，以大额存单、银行理财、债券基金、年金保险等风险较低，收益稳健的产品为主;30%左右的资金配置“生钱的钱”，以股票、基金、房产投资等为主。

在资产配置的战术上，根据现在的市场行情，建议小宋采用“恒定混合法”进行投资组合，在理财师的帮助下，根据自己的风险等级，设立各类资产适当的投资占比(例如股债比)，当资产价格发生偏移时进行定期调整(高抛低吸)。

此外，对于没有太多投资经验的小宋夫妻来说，也可以重点考虑各大银行推出的智能投顾。

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日照银行青岛分行个人金融业务部主管吴苋：定投基金控制日常消费

小宋两口子在市区仅有一套住房，未来要考虑生子和父母赡养问题，建议再购置一套小面积住房用于今后赡养父母或者出租，可采用首付加按揭的方式进行购置。假设小宋拟购买房屋总价为250万元，建议他将150万元作为新购房屋首付，剩余的部分办理按揭贷款。

小宋同时应该加大理财规划力度。一方面，要做好资产配置规划。付清新购房屋首付款后，小宋还有30万元存款可用，建议购买稳健型理财产品，购买时按照资金的流动需求和近1年的规划，分为短、中、长三个期限循环购买，保证资金的流动性和安全性。

控制日常消费。小宋每月剩余资金不多，建议选择基金定投。投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金或者投资优质偏股类基金60%、偏债类基金占40%左右。根据近三年收益情况来看，年复合收益率预计为5%左右。小宋两口子在日常生活中要特别注意“理性消费、合理规划、未雨绸缪、健全保障”。

同时，小宋和妻子仅有五险一金是远远不够的，需要补充商业保险。小宋和妻子可以购买意外伤害险和年金型保险，同时并根据实际需要选择相应的附加险，这样既可构建较为全面的保险保障，又能在今后的生活中多一份应急支出。